Кредиты: теория и практика

Кредиты: теория и практика
Фото: www.business-st.ru

В наши дни сложно найти человека, не сталкивавшегося с финансовыми организациями. Люди берут ипотеку, потребительские кредиты, займы для развития бизнеса, покупают в кредит технику и автомобили. И мало кто вникает в содержание договоров, что потом чревато неприятными сюрпризами.
К сожалению, непростая экономическая ситуация может отразиться и на офисном работнике, и на предпринимателе. Ведь, даже если, оформляя заем, человек обладал достаточными средствами для его возврата, нет никакой гарантии, что положение дел внезапно не изменится в худшую сторону.
Списание незаконно?
На Ставрополье, как и по всей стране, не редкость жалобы, когда банк просто списывает из-за неуплаты долга деньги с других счетов клиента. “Основания для таких действий отражены в ст. 854 ГК РФ, где четко сказано, что кроме распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Если у гражданина образовался долг по кредиту перед банком, а в счет него были списаны деньги, например, с зарплатной карты, стоит заглянуть в кредитный договор, — комментирует заведующая кафедрой правовой культуры и защиты прав человека Юридического института СКФУ Елена Терещенко [на фото]. — Скорее всего, в нем содержится пункт о так называемом безакцептном списании денежных средств с любого счета клиента в счет долга по кредиту. Это положение упорно включается банками в кредитный договор, несмотря на то что оно противоречит положению Центробанка и тому, что Роспотребнадзор неоднократно привлекал банки за такое нарушение. Безакцептное списание денежных средств со счетов клиентов в счет погашения задолженности по кредитному договору разрешено исключительно в отношении юридических лиц. А если пострадавший — физлицо, он вправе обратиться в суд”.
Но сначала желательно подать претензию в банк с требованием восстановить средства на счете. Она даст возможность взыскать в суде, кроме денег и процентов за пользование ими, также компенсацию морального вреда и штраф в пользу потребителя в размере 50% от присужденных сумм.
В свою очередь банк должен обратиться в суд с заявлением о выдаче судебного приказа или с исковым заявлением о взыскании долга по кредиту. Финансовые организации часто просят суд наложить арест на имущество должника. Но надо помнить, что арест счета просто не позволяет распоряжаться средствами, но не влечет их списание. Последнее возможно только по решению суда, вступившему в законную силу, или на основании судебного приказа, выданного взыскателю. Лишь в таком случае возбуждается исполнительное производство, и в его рамках уже действуют судебные приставы.
Этот счёт не трогать!
По закону банк обязан оповещать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа, направляя соответствующее уведомление. Обычно информирование происходит по SMS или электронной почте. Узнать, на каких основаниях списаны средства со счета, можно обратившись в банк с заявлением. Судебные приставы также должны проинформировать должника, что в отношении него возбуждено исполнительное производство. Однако часто эти сведения до адресата не доходят, так как он не проживает по месту официальной регистрации или уведомление отправлено по неправильному адресу. Впрочем, проверить свои долги всегда можно в режиме онлайн в банке данных исполнительных производств на сайте Федеральной службы судебных приставов.
“Федеральный закон устанавливает виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание. В перечень входят, например, детские пособия. Не могут быть взысканы также денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, средства материнского капитала и так далее, — перечисляет Елена Терещенко. — Но бывает, что средства списываются со счета, на который перечисляются именно эти деньги. Дело в том, что судебные приставы, обращая взыскание на счет в банке, далеко не всегда знают, из каких источников на него поступают деньги. Поэтому, если списание коснулось доходов, на которые не может быть обращено взыскание, стоит обратиться в службу судебных приставов, чтобы его отменить. Или, в крайнем случае, обжаловать в судебном порядке”.
Деньги заплачены, автомобиля нет
Автомобили уже давно лишь средство передвижения [иногда и инструмент для работы], а не роскошь. Но при их покупке надо учесть важные нюансы. Практически всегда в автосалоне требуют внести 100% предоплаты. Часто клиенты ждут передачи авто несколько недель и даже месяцев. “Фактически продавец получает от покупателя беспроцентный кредит. Немалую роль играет нежелание потребителей вступать в долгие судебные процессы, а юридическая неграмотность населения порождает многочисленные злоупотребления. Но в судебной практике уже типичны иски от клиентов о взыскании неустойки за нарушение срока передачи денежных средств по расторгнутому договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа за нарушение прав потребителя, — перечисляет Елена Терещенко. — В обоснование иска указано, что с ответчиком заключен договор купли-продажи транспортного средства со 100-процентной предоплатой товара. Истцом обязательства по оплате товара выполнены в полном объеме, при этом часть денежных средств получена в банке по программе “Автокредит”. Ответчик свое обязательство по передаче транспортного средства не исполнил, чем причинил истцу убытки”.
Несмотря на то, что суды встают чаще всего на сторону клиентов, лучше до них дело не доводить. Поэтому рекомендуется изначально получить максимум информации у знакомых, в Интернете, на сайтах суда и службы судебных приставов о надежности и добросовестности продавца. Приобрести стоит транспортное средство, имеющееся в наличии в момент заключения договора купли-продажи. И не надо соглашаться на 100%-ную предоплату товара. Ведь на рынке предложений достаточно и не обязательно выбирать первое попавшееся.

  • Автор: Учаева Анна
  •  
    По теме
    В 2024 году планируется более 1500 выездов медицинских бригад в отдалённые территории Ставропольского края в рамках регионального проекта «За здоровье» - ТФОМС СК На Ставрополье продолжается практика выездов медицинских бригад в отдалённые территории края в рамках регионального проекта «За здоровье», инициированного Губернатором Владимиром Владимировым.
    ТФОМС СК
    Поделились опытом - Краевая больница 24 марта 2024 года сотрудники Ставропольской краевой клинической больницы приняли участие в конференции с медицинской общественностью Пятигорска,
    Краевая больница
    Всероссийская акция «Семейные традиции» - Краевая универсальная научная библиотека им. М. Ю. Лермонтова С 29 марта по 14 апреля 2024 г. в рамках межведомственного культурно-образовательного проекта «Культура для школьников» пройдёт Всероссийская акция «Семейные традиции»,
    Краевая универсальная научная библиотека им. М. Ю. Лермонтова
    Международная Премия #МЫВМЕСТЕ - Историко-краеведческий музей им. И.М. Солодилова 2 марта 2024 года был дан старт четвертому сезону Международной Премии  #МЫВМЕСТЕ Премия — это продолжение одноименной акции взаимопомощи и наследие Всероссийского конкурса «Доброволец России»,
    Историко-краеведческий музей им. И.М. Солодилова