За последние годы финансовое мошенничество перестало быть делом одиночек, а превратилось в высокотехнологичный конвейер. Чтобы опустошать счета граждан, мошенники используют богатый арсенал, в том числе нейросети и, конечно, психологическое давление. Каких только историй мы уже не слышали из новостей, аферистам утекают порой колоссальные средства. Масштаб этой угрозы заставляет переосмыслить личную цифровую безопасность. Для этого на федеральном и региональном уровнях ведется масштабная просветительская работа.
Вместе с тем в ответ на возрастающие вызовы государство, банки и операторы связи разворачивают масштабную систему защиты. Принимаются жесткие законы, которые, например, обязуют банки блокировать подозрительные переводы и возвращать похищенные средства, если защита не сработала. Параллельно внедряются передовые технические методы: антифродплатформы на базе искусственного интеллекта мгновенно вычисляют аномальные транзакции, а операторы связи автоматически блокируют звонки с подменных номеров.
Удерживать тему финансового мошенничества в ежедневной повестке в числе прочего позволяют мероприятия государственной программы Ставропольского края «Профилактика правонарушений и обеспечение общественного порядка». Она направлена на защиту прав граждан, снижение уровня преступности, укрепление общественной безопасности и взаимодействие с правоохранительными органами региона. В работу вовлечен целый ряд органов исполнительной власти и краевых подразделений федеральных служб. Все они, безусловно, в пределах своих полномочий ведут профилактическую работу, но в рамках программы акцент делается на консолидацию усилий. Вопросы предупреждения преступлений, связанных с хищениями денежных средств граждан, совершаемых с использованием современных информационнотеле коммуникационных технологий, регулярно попадают в повестку заседаний краевой межведомственной комиссии по профилактике правонарушений и формированию системы профилактики правонарушений на территории Ставропольского края.
ЗАМАСКИРОВАННЫЕ ЛОВУШКИ
Хотя, безусловно, злоумышленники постоянно совершенствуют способы, формы и инструменты обмана граждан, адаптируясь к текущим реалиям и новостному фону. Какие свежие схемы кибермошенничества сейчас фиксируются? Так, Центробанк констатирует: злоумышленники все чаще рассылают файлы с вирусами в социальных сетях и мессенджерах, чтобы похитить деньги пользователей. Как правило, они замаскированы под «полезные» файлы – например, бесплатные электронные книги или антивирусные программы. Если человек скачает и откроет такой файл, то мошенники получат полный дистанционный контроль над его устройством. Соответственно, это позволит злоумышленникам читать входящие смс-сообщения, просматривать журнал звонков и вообще хозяйничать в смартфоне, управляя практически его любыми функциями. Потому эксперты советуют установить на своем мобильном устройстве антивирус и регулярно его обновлять. А ссылки и файлы от незнакомых людей лучше игнорировать – так точно надежнее. К слову, ставропольцы действительно стали попадаться на уловки в мессенджерах заметно чаще. Таковы некоторые из результатов традиционного масштабного опроса по итогам прошлого года – Банк России ежегодно исследует в регионах тренды кибермошенничества. При этом, как показали ответы более 4,5 тысячи жителей Ставрополья, не теряют популярность у аферистов и классические телефонные звонки, в том числе многоходовые схемы с некими «правоохранителями», представителями службы безопасности портала госуслуг и банковскими работниками, лжеброкерами и т.д. С телефонным мошенничеством сталкивалась почти половина опрошенных.
Также немало тех (их в 2025 году оказалось в разы больше, чем в 2024-м), кто пострадал от перехода на поддельный сайт или при пользовании поддельным приложением. Мошенники нередко делают сайты, имитирующие те или иные законные интернет-ресурсы. Замаскировавшись под какую-нибудь госструктуру или портал госуслуг, они могут прислать электронное письмо со ссылкой на этот поддельный сайт. И там уже как-то обыгрывается необходимость введения данных карты, например, для получения какой-то социальной выплаты, оплаты штрафа от ГИБДД. Информация, конечно, попадает напрямую к злоумышленникам, и банковские счета могут обнулиться. Крайне важен показатель эффективности просветительской работы, о которой мы упоминали, и вообще всех предпринимаемых усилий. Выяснилось, что почти 25% опрошенных ставропольцев сталкивались с мошенниками, но самого хищения денег или персональных данных в итоге общения не произошло. То есть люди оказались защищены и не потеряли накопления – благодаря либо собственной бдительности, либо техническим защитным механизмам банковских систем.
И ЖЕНЩИНЫ, И МУЖЧИНЫ
Кстати, четыре года подряд упомянутый опрос показывал, что ставропольские женщины становились жертвами мошенников заметно чаще, чем мужчины. А по итогам 2025 года отмечен баланс: среди пострадавших женщин оказалось 50,7%, а мужчин – 49,3%. Как правило, это работающая женщина в возрасте от 25 до 44 лет с низким уровнем дохода и средним образованием, проживающая в городе. Почти те же характеристики относятся и к мужчинам. Типичный портрет жертвы с 2022 года заметно молодел – это в основном экономически активная аудитория. Это может быть обусловлено тем, что мошенники стали все чаще использовать те каналы коммуникаций, где больше молодых людей: интернет, соцсети, мессенджеры. Также они чаще пользуются банковскими сервисами, что в некоторой степени тоже повышает уязвимость. Осведомленность граждан о правилах безопасного финансового поведения оказывает непосредственное влияние на вероятность успешного противодействия мошенникам. Но понятно, что вместе с тем она все равно не является гарантией защиты. Под психологическим давлением – искусственно создаваемым ощущением срочности, угрозами блокировки счета и иными манипулятивными приемами – даже осведомленные люди могут действовать вопреки собственным знаниям. Это свидетельствует о том, что профилактическая работа должна быть направлена не только на повышение информированности, но и на формирование устойчивых поведенческих навыков.
МЕЛКИЕ ХИЩЕНИЯ
Важно знать, что даже после перевода денег пострадавший может оперативно получить помощь. Законодательно были установлены четкие правила игры. Так, с октября 2025 года в мобильных приложениях крупных банков стало обязательным наличие специальной кнопки или ссылки для пострадавших, которая позволяет клиентам оперативно проинформировать банк о хищении, а также получить электронную справку о мошенническом переводе для обращения в полицию. Этот функционал, утверждают эксперты, вывел из тени как раз мелкие хищения, о которых люди раньше не сообщали ни в банк, ни в полицию. Теперь около 40% столкнувшихся с обманом сообщают о случившемся в банк и полицию, и в результате формально выросло количество пострадавших. Человеку, например, достаточно сделать отметку в своей истории операций, и обращение о хищении тут же улетает в банк, а затем информация о мошеннической операции попадает в Банк России.
Заявить о мошенничестве через мобильный банк проще, и не надо идти в офис банка для оформления документов. Более того, с 1 октября 2025 года все банки должны принимать обращения от граждан, которые через банкомат перевели наличные деньги на счета злоумышленников с помощью так называемых цифровых карт. При этом неважно, является пострадавший клиентом этого банка или нет. Также банк обязан возместить клиенту деньги в том случае, если допустит перевод средств на мошеннический счет, который находится в специальной базе Центробанка. Она как раз содержит информацию о счетах и их владельцах, которые были когда-либо замечены в цепочке мошеннических схем. Сейчас в этой базе содержатся сотни тысяч реквизитов. Если банки не приостановят перевод на счет такого человека – они будут обязаны возместить жертве потерянные деньги, так как банк должен знать о факте нахождения этого человека в «черном списке».
НА ПРАВОВОМ ПОЛЕ
Серьезные возможности для борьбы с телефонным и интернет-мошенничеством должен дать пакет законов, который получил общее название «Антифрод 2.0». Это второй пакет масштабных законодательных поправок по борьбе с кибермошенничеством, подписанный Президентом РФ в июне 2026 года. Документ объединяет около 30 жестких инициатив и распределяет финансовую ответственность за кражу денег между банками и операторами связи. Так, у операторов связи появляется обязанность выявлять мошеннические звонки и применять установленные законом меры по защите граждан от таких звонков. Если они не выполнят эти требования, то будут нести финансовую ответственность. Нормы будут работать по аналогии с банковской системой, где каждый перевод проходит проверку на признаки мошенничества, разъясняет начальник юридического отдела ставропольского отделения Банка России Павел Филь. Детали будущего информационного взаимодействия между банками и операторами связи прорабатываются дополнительно. Антифрод-системы банков будут дополнены сведениями операторов связи о мошеннических звонках, что существенно обогатит данные этих систем.
Среди других ключевых новаций есть и такая. Банки будут нести материальную ответственность за хищения, которые мошенники совершили в результате взлома онлайн-банка с помощью вредоносных программ. Как это будет действовать? Банк обязан с согласия клиента отслеживать, нет ли на устройстве человека вредоносных программ. Если банк обнаружит их, то должен будет отклонить операцию, например, перевод, уведомить клиента об этом и предложить ему провести операцию с другого безопасного устройства или в офисе банка.
«Еще одно нововведение связано с установлением сроков нахождения реквизитов в базе данных о мошеннических операциях, - уточняет Павел Филь. - Если сведения о человеке впервые попали в базу, то они будут удаляться по истечении одного года. Для тех, кто не первый раз попадается на выводе и обналичивании похищенных денег, то есть занимается дропперством осознанно, этот срок составит три года».
ВАЖНЫЕ СОВЕТЫ
• Никогда не переходите по ссылкам из писем и смс-сообщений от неизвестных отправителей. Даже если сообщение пришло от знакомого человека или организации, не спешите открывать их. Возможно, у мошенников появился доступ к их аккаунтам, и они хотят получить доступ и к вашим данным.
• Всегда проверяйте адресную строку браузера. Делайте покупки только на сайтах, которые обеспечивают безопасное соединение. Адрес такого ресурса начинается с букв https. В адресной строке есть значок в виде закрытого замка.
• Еще лучше – проверять сертификат безопасности сайта, если вы работаете в этот момент за компьютером. Для этого нажмите на значок замка и в открывшемся окне выберите «Просмотр сертификатов». Убедитесь, что сертификат выдан именно тому сайту, на котором вы находитесь и срок его действия еще не закончился.
• Выбирайте известные интернет-магазины и сервисы. Изучите отзывы о них от других пользователей. Лучше всего посмотреть отзывы на нескольких независимых сайтах. Добросовестный продавец всегда дает полную информацию о себе: телефон, адрес и прочие контактные данные.
• Заведите отдельную карту для покупок в интернете. Если вы часто делаете покупки или оплачиваете услуги в интернете, например, телефонную связь или штрафы, безопаснее использовать для этого отдельную карту. Вносите на нее лишь ту сумму, которую собираетесь потратить, и установите лимит по количеству операций в сутки.
Юлия ПЛАТОНОВА
